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　　近來，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理成為保險(xiǎn)界產(chǎn)、學(xué)、研、政共同關(guān)注的熱點(diǎn)話題。從4月的“北大賽瑟論壇”到5月的“陸家嘴(600663,股吧)論壇”和“中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年會(huì)”，中國保監(jiān)會(huì)主席吳定富都從不同角度闡述了保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和緊迫性。

　　事實(shí)上，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一直以來都是保險(xiǎn)界關(guān)注的重點(diǎn)話題。首先，為推動(dòng)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，保監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)了多個(gè)相關(guān)法規(guī)。從1999年的《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)原則》到2007年的《保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》，再到2010年的《壽險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施指導(dǎo)意見》等，這些法規(guī)體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的最新要求，旨在推動(dòng)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的制度和流程建設(shè)。其次，為積累保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)，保監(jiān)會(huì)于2006年開始組織編撰《中國風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》，并使該項(xiàng)工作制度化，累計(jì)發(fā)行5期。

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　　一是明確目標(biāo)，即把握保險(xiǎn)服務(wù)方向，明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。一方面，保險(xiǎn)公司經(jīng)營的核心是提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，提供保險(xiǎn)服務(wù)不能脫離經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)際，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)時(shí)要滿足人民群眾的生產(chǎn)生活需要，把滿足人民群眾的需求作為保險(xiǎn)服務(wù)的方向；另一方面，保險(xiǎn)公司對(duì)其所提供的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)要有足夠的認(rèn)識(shí)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的限額，把風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)限額以及盈利水平有效的結(jié)合起來。

　　二是制定措施，即把握風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，制定風(fēng)險(xiǎn)管理措施。一方面，保險(xiǎn)公司根據(jù)所承擔(dān)的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)特征，在事前建立一套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警體系以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。在事中進(jìn)行內(nèi)部控制上嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)授權(quán)授信管理制度，使橫向有崗位分工制約、縱向有分級(jí)審批監(jiān)督，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)時(shí)，在充分利用傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（風(fēng)險(xiǎn)分類、選擇性承保、準(zhǔn)備金、再保險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債管理等）的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的創(chuàng)新。在事后進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)查調(diào)整，防止風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生并積累風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。另一方面，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線，通過業(yè)務(wù)部門自評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門專評(píng)、審計(jì)部門審評(píng)三個(gè)層次，全方位審視保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)限額在容許的范圍內(nèi)，使公司安全性與盈利性統(tǒng)一。這樣，保險(xiǎn)公司將在風(fēng)險(xiǎn)的整個(gè)變化周期中把握風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生發(fā)展規(guī)律，從而從風(fēng)險(xiǎn)源上降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

　　三是整合資源，即構(gòu)建獨(dú)立合作的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，整合風(fēng)險(xiǎn)管理多種資源。一方面，構(gòu)建決策機(jī)構(gòu)委員會(huì)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)各具體業(yè)務(wù)部門和監(jiān)督機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，三者相互獨(dú)立，防止由于利益相關(guān)而相互包庇，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理措施失效；另一方面，在充分利用各部門現(xiàn)有資源的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)、相互合作。決策機(jī)構(gòu)委員會(huì)指導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)部門工作；風(fēng)險(xiǎn)管理部門協(xié)助業(yè)務(wù)部門分析業(yè)務(wù)中潛在的風(fēng)險(xiǎn)并提供防范和應(yīng)對(duì)的措施；風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)部門為委員會(huì)決策提供依據(jù)。這樣三位一體的獨(dú)立和合作的風(fēng)險(xiǎn)管理框架將有效整合風(fēng)險(xiǎn)管理多種資源，大大提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率、透明度和執(zhí)行力。

　　四是營造環(huán)境，即統(tǒng)籌兼顧，營造風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境。一方面，提高風(fēng)險(xiǎn)管理文化和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，使公司員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的感性認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)換為理性的實(shí)踐行動(dòng)中來，以推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；另一方面，形成統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理語言，完善風(fēng)險(xiǎn)溝通渠道，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理更加系統(tǒng)、規(guī)范和高效。

　　通過保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)能力的提升，努力構(gòu)建企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律、政府監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)督結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，將對(duì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理創(chuàng)新均具有重大的意義。