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　　日前，工業(yè)和信息化部網(wǎng)站發(fā)布《2011年中國(guó)工業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行春季報(bào)告》指出，當(dāng)前企業(yè)資金壓力不斷加大，小企業(yè)獲取銀行貸款的難度也在加大。今年央行兩次加息推動(dòng)企業(yè)融資成本在不斷上升。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)測(cè)算，中小企業(yè)獲取銀行貸款的綜合成本上升幅度至少在13%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一年期貸款基準(zhǔn)利率。為進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行支持和改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，銀監(jiān)會(huì)日前印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，以促進(jìn)商業(yè)銀行加大相關(guān)金融服務(wù)，緩解小企業(yè)資金之渴。

　　這已不是銀監(jiān)會(huì)第一次出臺(tái)有關(guān)小企業(yè)融資的措施了，不過(guò)這一次需要解決的是在有限的信貸規(guī)模內(nèi)，盡可能保障小企業(yè)融資需求的問(wèn)題。

　　事實(shí)上，在銀監(jiān)會(huì)兩個(gè)“不低于”要求的引導(dǎo)下，今年商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)的信貸投放依然保持增速。截至2011年4月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額（含票據(jù)）達(dá)到9.45萬(wàn)億元，占全部企業(yè)貸款余額的28.8%，較年初增長(zhǎng)7.1%，比全部貸款增速高0.6個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，小企業(yè)貸款較年初增加6225億元，比上年同期多增522億元。

　　在今年信貸規(guī)模趨緊的大環(huán)境下，銀監(jiān)會(huì)《通知》意在通過(guò)差別化的監(jiān)管和激勵(lì)政策支持商業(yè)銀行進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度，將有助于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度，促進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

　　《通知》指出，滿足條件的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理。東莞證券的研究報(bào)告認(rèn)為，這一規(guī)定意味著，這部分貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重將從100%降低到50%。資本充足計(jì)算公式分母的變小有利于減輕銀行資本充足達(dá)標(biāo)的壓力。如果監(jiān)管層持續(xù)這一政策導(dǎo)向，未來(lái)小企業(yè)貸款占銀行資產(chǎn)的比重有望不斷提高。

　　除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的計(jì)量發(fā)生變化外，《通知》還指出，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持商業(yè)銀行發(fā)行專項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債，在計(jì)算存貸比時(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。多位分析人士均認(rèn)為此舉是新規(guī)的一大亮點(diǎn)，能在很大程度上緩解銀行在存貸比上的壓力。除了信貸規(guī)模上的調(diào)控外，今年以來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)于銀行日均存貸款水平的月度檢測(cè)也對(duì)商業(yè)銀行的信貸投放帶來(lái)了一定制約。申銀萬(wàn)國(guó)（行情,資訊,評(píng)論）的研究認(rèn)為，小微企業(yè)貸款突破存貸比考核意義重大，為下半年信貸額度的順利投放開(kāi)辟了道路。

　　除了引導(dǎo)商業(yè)銀行將更多的貸款資源向小企業(yè)傾斜外，銀監(jiān)會(huì)《通知》還要求，商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進(jìn)行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)小企業(yè)融資需求特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的研發(fā)和推廣。

　　記者從商業(yè)銀行獲悉，近年來(lái)，多家銀行均加大了小企業(yè)信貸模式的探索和創(chuàng)新。例如針對(duì)小企業(yè)融資中擔(dān)保難的問(wèn)題，工行一方面大力發(fā)展面向小企業(yè)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，既保障了信貸資金切實(shí)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，又滿足了廣大小企業(yè)的資金需求；另一方面，工行創(chuàng)新推出集群聯(lián)保、組合擔(dān)保等擔(dān)保方式，有效破解了小企業(yè)融資擔(dān)保瓶頸問(wèn)題。中行的做法是推出適用于中小企業(yè)融資特點(diǎn)的“中銀信貸工廠”：此模式?jīng)]有走簡(jiǎn)單放權(quán)到基層行的老路，而是堅(jiān)持統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)，集約管理；同時(shí)實(shí)現(xiàn)“機(jī)構(gòu)專營(yíng)”，突破了傳統(tǒng)的“部門銀行”設(shè)置，將原來(lái)分散在各個(gè)部門的職能集中于一個(gè)獨(dú)立的機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)作的專業(yè)化；打造“流程銀行”，借鑒“工廠化”運(yùn)作模式，制定標(biāo)準(zhǔn)化操作規(guī)范，重塑信貸流程和管理體制，提高服務(wù)效率與水平。

　　《通知》在多方面給銀行的小企業(yè)信貸開(kāi)了綠燈，但由于今年信貸規(guī)模有限的格局不會(huì)發(fā)生變化，其帶來(lái)的影響更多體現(xiàn)在貸款結(jié)構(gòu)的變化上，而目前貸款總量并未松動(dòng)。東莞證券分析認(rèn)為，一直以來(lái)中小企業(yè)貸款信息不對(duì)稱、管理成本太高是銀行動(dòng)力不足的很大原因，今后戰(zhàn)略方向的選擇還是要取決于商業(yè)銀行在安全、流動(dòng)、效益三方面的平衡。另外，此次新規(guī)提出要“六項(xiàng)機(jī)制”、“四單原則”等措施，進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度，這都需要商業(yè)銀行通過(guò)時(shí)間來(lái)消化、適應(yīng)和調(diào)整。